Какие бывают льготы по ипотеке, и можно ли получить их при рождении ребенка

ДомСостояние современной экономики позволяет далеко не многим за собственные средства обзавестись собственным жильем. Ввиду этого государство предлагает различные социальные программы, которые предполагают получение льготы по ипотеке различными категориями населения.

Ипотечное кредитование в РФ на сегодня является самым удобным и достаточно востребованным инструментом, позволяющим улучшить собственные условия проживания.

Перед тем как перейти к подбору банка для заключения договора и получения займа, нужно изначально определить, на какие льготы по ипотеке вы имеете право. Ведь для отдельных категорий населения предусмотрены разные условия кредитования.

В чем преимущество государственных программ:

  1. Низкие проценты на кредит.
  2. Частично ссуда субсидируется государством, что облегчает ваши долговые обязательства.
  3. Застройщики, которые сотрудничают с программами льготных ипотек от государства реализуют новую жилплощадь по заниженной цене в отличие от рыночных.

Все эти достоинства относятся исключительно к государственной льготной ипотеке. Таким образом, государство при взаимодействии с банками компенсирует расходы финансового учреждения:

  1. Происходит доплата разницы по процентной ставке.
  2. Субсидии перечисляются на счета банка.
  3. Компенсируется снижение цены социального жилья для застройщика.

В такой ситуации выигрывают практически все. Банки активнее оформляют кредиты, застройщики могут быстрее сдавать в эксплуатацию свои объекты, а население выкупает жилплощадь по заниженным ценам. В результате экономика страны укрепляется.

Соответственно, на федеральном уровне осуществляется поддержка всех категорий населения, которые имеют право получения улучшенных условий по ипотечному кредитованию.

На практике нередко встречаются и частные предложения ипотек со льготами. Такие предложения формируются в больших компаниях, и их действия распространяются исключительно на работников корпорации.

Подобное предложение, как правило, включает в себя:

  1. Сниженный процент по ссуде.
  2. Субсидия, покрывающая первичный платеж.
  3. Возвращение определенного процента от платежей по займу.

Таким путем многим компаниям удается добиться лояльности своего рабочего штата, и работники автоматически продлевают свое время работы в компании. С одной стороны, такая ситуация является преимуществом. Человек может быть уверен в завтрашнем дне, но с другой – если вам захочется сменить рабочее место, то осуществить подобную затею вряд ли удастся. При подписании «частной» ипотеки как минимум указывается срок, в течение которого сотрудник должен отработать.

Кто имеет право на льготы по ипотеке

Начиная с 2015 года, государственная ипотека предполагает процентную ставку не более 12 процентов с первым взносом в размере 20%.

Как показывает практика, такое предложение доступно практически всем категориям населения. Единственным условием является подтвержденная платежеспособность согласно условиям банка.

Отметим также, что государственная ипотека предполагает покупку исключительно нового жилья от строительных компаний, которые аккредитованы в банке-участнике программы. Такая ситуация значительно уменьшает количество подбираемых вариантов, но все же это отличная возможность купить себе собственное жилье.

Материнский капитал

Одним из вариантов государственной поддержки является материнский капитал. Срок действия данной программы правительство обещает продлить вплоть до 2026 года.

Воспользоваться такой программой может любая семья, в которой появился второй или последующий малыш. В таком случае необходимо обратиться в ПФР и получить сертификат, который используется как первоначальный взнос по кредиту на основании ипотеки. Также этот документ подходит для погашения ранее оформленной ипотеки в частичном или полном объеме.

В продленном законопроекте планируется увеличение субсидии по программе материнского капитала с 430 000 до 1,5 миллиона рублей. Эта сумма будет немного отличаться, в зависимости от региона, так как регулярно применяется индексация подобной выплаты.

Читайте также: Кому предоставляется льготная ипотека с господдержкой

Ипотечное кредитование для военных

С 1 января 2005 года успешно реализуется программа кредитования для военнослужащих.

Если военный подписывает контракт после этой даты, тогда ежегодно на его счет будет поступать фиксированная сумма средств, которую он может использоваться для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Предложения для молодых специалистов

Если вы представляете собой молодого специалиста, ученого или работника бюджетной сферы, тогда вам также можно получить льготную ипотеку на покупку жилья.

Главные условия для использования программы:

  1. Возраст до 35 лет.
  2. Стаж работы в муниципальных (бюджетных) учреждениях не менее одного года.
  3. У человека нет собственного жилья.
  4. Платежеспособность.

При соблюдении всех вышеперечисленных условий молодым специалистам полагается ипотека с процентной ставкой 8,5 % и выше.

Доступное жилье для молодых семей

Еще одна категория населения, которая может получить льготы по ипотеке, – это молодые семьи. Главным условием, которое должно соблюдаться, является возраст до 35 лет и подтверждение того факта, что необходимо улучшить жилищные условия.

Воспользоваться программой могут как супруги, так и одинокие матери, и отцы с детьми.

Основным отличием данного предложения является уменьшенный процент первоначального взноса, а также дополнительное субсидирование части цены жилплощади, если за время пользования ипотекой рождаются или усыновляются дети.

Размер господдержки разнится по регионам и составляет от 5 до 20 процентов от цены жилья.

Налоговый вычет при покупке жилья

Налоговый вычет не является отдельной льготой. Такой возможностью можно воспользоваться тогда, когда покупается жилье за полную стоимость.

Это возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц – НДФЛ.

Сумма вычета зависит от цены жилья, но максимальный порог стоимости не должен превышать 2 млн. рублей.

Для тех, кто пользуется ипотечным кредитом – это достаточно весомый плюс, потому как осуществляется возврат НДФЛ как по цене жилплощади, так и по сумме процентов, которые были выплачены.

В этой ситуации нужно быть особо внимательным. Кредитование должно быть исключительно целевым на приобретение жилья, потому как с потребительскими кредитами воспользоваться возвратом по НДФЛ не получится.

Оформление налогового вычета осуществляется двумя путями:

  1. Подача заявления в отдел бухгалтерии своего предприятия. В таком случае из заработной платы не будет вычитываться НДФЛ.
  2. Подача налоговой декларации в соответствующий орган по месту жительства.

Во втором случае понадобится собрать пакет документов, который подтверждает покупку вами жилплощади, сумму выплаченных процентов и величину оплаченного НДФЛ за прошлый период.

Такую процедуру нужно делать каждый год. Как правило, декларацию проверяют на протяжении трех месяцев, и еще 30 дней потребуется на перечисление средств заявителю.

Достоинством этого способа является то, что суммарный налог за год может составить немаленькую сумму.

Различия государственных и негосударственных льгот

Исходя из вышеизложенной информации, понятно, что льготы по ипотеке бывают самыми разными.

От государства вы можете получить следующее:

  1. Помощь в погашении части от цены жилой площади (материнский капитал, программа молодая семья, перечисления военнослужащим и так далее).
  2. Пониженная ставка по кредиту при оформлении соответствующей ипотеки.
  3. Продажа жилья по социальной цене.

По месту работы вы получаете следующие льготы:

  1. Специальные программы, сопровождающиеся сниженной ставкой по кредиту для работников больших предприятий.
  2. Субсидирование первоначального платежа на приобретение жилья. Это относится к молодым специалистам. Далее выплаты могут высчитываться из заработной платы.
  3. Возврат части уплаченных налогов НДФЛ.

Какие льготы положены при рождении ребенка

ДомаЕсли вы только планируете «детский» вопрос в семье, тогда государство предлагает следующие льготы:

  1. Субсидирование части задолженности по кредиту.
  2. Кредитные каникулы по ипотеке.

Использование программы молодая семья позволяет при рождении каждого ребенка при помощи государства погашать часть долга по ипотеке. В зависимости от региона, величина выплат может разниться от 5 до 75% от цены жилплощади.

Участники подобных программ имеют право воспользоваться кредитными каникулами, если в семье произошло пополнение.

Некоторые банки предоставляют возможность выплачивать только проценты за пользование кредита, а на оплату основного долга дается отсрочка. Время таких каникул может составлять до трех лет, пока родитель пребывает в декрете. Это еще один бонус со стороны государства, направленный на поддержку молодых семей.

Как получить льготную ипотеку

Ранее мы уже упоминали о том, чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать требованиям той или иной программы от государства.

В каждом регионе работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В эту организацию может обратиться абсолютно любой гражданин нашей страны, где подробно расскажут о программах и льготах.

Агентство помогает в сборе пакета документации и подборе условий ипотечного кредитования среди огромного количества предложений различных финансовых учреждений (банков).

Основная масса программ реализуется совместно с бюджетами регионального и федерального значения. В итоге Агентство может подсказать вам, какая программа реализуется быстрее всего.

Подводя итог статьи, отметим, что льготы по ипотеке на территории РФ – это отличный инструмент, чтобы улучшить свои условия проживания. Ввиду того, что далеко немногие могут приобрести квартиру за полную стоимость, такие государственные программы являются неплохим решением проблемы. Человеку достаточно выбрать одну из ряда программ и воспользоваться этим предложением.

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


6 − один =

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>