50 дней льготного кредитования в Сбербанке: как и кто может получить

СбербанкЛьготный период, или как его еще называют банкиры «грейс-период» – это время, на протяжении которого заемщик, получивший в банке кредитную карту, вправе пользоваться деньгами банка на беспроцентной основе. Разумеется, у такого «блага» есть и ограничения – они прописаны в договоре. Ограничения могут быть как по размеру используемой суммы, так и по времени.

У разных банков льготный срок различный, но обычно он составляет 50 — 55 дней с момента получения кредитной карты. Из них примерно 30 дней отводится на пользование кредитом – то есть в течение данного времени вы можете совершать покупки. А остальные 20 — 25 дней даются для того, чтобы заемщику удалось погасить этот кредит. Обычно, согласно договору, клиент в течение этих трех недель может не полностью погасить кредит, а внести минимальный платеж, оговоренный в договоре.

Льготный период в Сбербанке

Среди обывателей считается, что льготный срок для клиентов Сбербанка составляет 50 дней. Но если подробнее разобраться, то, оказывается, что срок в 50 дней – это всего лишь рекламный ход. В реальности же такой период может составить и 20 дней, но это минимальный показатель. Максимальный же срок может достигать и 50 дней, но это происходит далеко не всегда.

А в маркетинговых целях Сбербанком тиражируется именно этот срок грейс-срока. Клиент, оформивший кредитную карту, изначально не вдается в тонкости финансовых вычислений, веря на слово маркетологам о льготном сроке в 50 дней, хотя на деле в его конкретном случае этот срок способен составить всего лишь 20 дней.

Отчетный и платежный период

Почему же это может произойти? Причина тут проста – несовпадение отчетного и платежного сроков. Отчетный период, как правило, равняется календарному месяцу. По окончании отчетного срока происходит автоматический подсчет «дебета и кредита» за прошедший календарный месяц, в том числе и по кредитным картам. Платежный же период (в том числе и льготный) по кредитной карте – это срок, в течение которого происходит пользование кредитом, после окончания его заемщик должен будет в течение определенного времени погасить образовавшуюся в ходе пользования кредитной картой задолженность.

Как и указывается в рекламе, грейс-период в Сбербанке составляет 50 дней (из них 30 дней отводится на пользование кредитом, и еще 20 дней – на оплату этого кредита). В течение этих 30 дней заемщик может пользоваться кредитной картой на беспроцентной основе. Когда же оканчивается банковский отчетный срок, к клиенту выставляется счет, который он обязан оплатить. В течение последующих 20 дней он должен будет погасить данный кредит.

И вот тут-то и происходит недоразумение. Отчетный период Сбербанка привязан к календарному месяцу, а платежный срок начинает исчисляться с момента активации кредитной карты. То есть в реальности нередко выходит так, что заемщику уже на следующий день после активации карты и совершения покупки может прийти счет от банка с просьбой погасить кредит.

Случиться это может в том случае, если карта была активирована за день до окончания текущего отчетного периода Сбербанка. Вот в этом случае и получиться, что грейс-срок будет равен всего лишь 1 дню пользования кредитной картой + 20-дневный срок, в течение которого, согласно договору, клиент обязан будет внести платеж по обслуживанию кредита.

Читайте также: Как получить льготную ипотеку многодетной семье по федеральной программе

Обслуживание кредита

В течение 20 дней, следующих за окончанием текущего отчетного периода, клиент Сбербанка обязан совершить платеж либо полностью погасить кредит, либо внести минимальный платеж, оговоренный в договоре кредитования. Обычно такой платеж оставляет 10% от суммы кредита. Но если вы хотите в полной мере воспользоваться преимуществами грейс-срока, то вам следует погасить кредит в этот 20-дневный срок полностью. Только в этом случае на ваш кредит не будут начислены проценты. В случае же внесения минимального платежа, на оставшуюся сумму кредита по окончании льготного периода начнут начисляться проценты.

Кому выгоден льготный период

Вероятно, что раз уж такая услуга, как грейс-срок, существует, значит, она кому-то выгодна. Ответ очевиден – по какой-то причине льготный период кредитования выгоден Сбербанку. Вводя эту услугу банки, в том числе и Сбербанк, убивает двух зайцев. С одной стороны, беспроцентный срок является очень неплохим маркетинговым ходом. Клиенты, стремясь сэкономить на процентах, с охотой оформляют кредитные карты. Однако реально сэкономить получается далеко не у всех, и этим пользуется банк.

Какова выгода банка

Далеко не каждый заемщик, взяв кредитную карту и совершая с ее помощью покупки в течение 30 дней, затем в течение 20 дней полностью возмещает банку потраченную сумму. В подавляющем большинстве случаев заемщик погашает лишь часть задолженности, как правило, минимально возможную, прописанную в договоре. В этом случае на остальную часть долга, как было сказано ранее, начисляются проценты. Если же клиент не внесет в оговоренные двадцать дней минимальный платеж по обслуживанию кредита, то к нему применяются более жесткие экономические санкции – штрафы.

Как получить максимальную выгоду от грейс-периода заемщику

Заемщику также может быть выгоден грейс-срок, но только в том случае, если он, оформляя кредитную карту, четко представляет, для чего она ему нужна и как получить выгоду от беспроцентного периода. Например, по мнению специалистов, кредитная карта максимально выгодна для представителей малого бизнеса с быстрым временем оборота средств.

Например, такой предприниматель оформляет карту со льготным сроком, который после активации составляет 48 дней. Закупает по ней товара или материалов на 700 тысяч рублей, и в течение этих 48 дней реализует этот товар или производит из закупленного материала продукцию, которую также реализует и полностью погашает задолженность по карте.

В результате заемщик получает выгоду от оборота взятых в кредит денег и при этом экономит на процентах. Принимая за основу процентную ставку в 24% годовых, производим расчеты. В результате получаем свыше 23 000 рублей экономии на одних только процентах. В случае если же вы не имеете определенного плана, как распорядиться средствами с кредитной карты за отпущенное вам льготное время, то большого смысла оформлять ее нет. Во-первых, обычно процент по обслуживанию такой карты несколько выше, чем у обычного кредита. Во-вторых, в большинстве случаев рядовой заемщик, активировав карту, очень редко в срок полностью погашает задолженность.

Особенности и нюансы грейс-периода

При пользовании кредиткой нужно учитывать ряд нюансов. Например, среди пользователей бытует такое заблуждение, что при снятии с карты наличной суммы на карту производится возврат в течение всего льготного срока. Однако это убеждение в корне ошибочно! Льготный период действует только при безналичных расчетах непосредственно с кредитки. При снятии с карточки наличной суммы, при переводе средств на электронные средства расчетов, на другие банковские карты на сумму кредита сразу же начинают начисляться проценты, обычно составляющие у Сбербанка 24% годовых.

Среди плюсов льготного срока имеется и такой. Если же у вас нет возможности вовремя погасить кредитную задолженность, то можно воспользоваться суммой с этой же карты. С нее заемщик может погасить начисляемые проценты. Но это возможно лишь при условии, что клиент внесет минимальную предусмотренную договором о кредитовании сумму. Если же минимальный платеж обслуживания кредита не будет внесен, тогда к заемщику в автоматическом режиме применяется штраф, а процентная ставка сразу же вырастает на 14%, составляя 38% в год.

Послесловие

Как итог, можно сказать, что кредитная карта со льготным периодом – несомненно, хорошее и выгодное предложение от Сбербанка. Но чтобы по полной использовать все предоставляемые им возможности, нужно четко представлять, куда пойдут эти средства. Еще лучше – иметь составленный бизнес-план по использованию этих средств. Только в этом случае кредитная карта способна принести максимум экономической пользы заемщику.

В случае если вы не имеете четких представлений о том, как с наибольшей выгодой распорядиться всеми преференциями, которые дает клиенту кредитка, лучше будет взять обычный заем, не имеющий беспроцентных льгот, но зато с меньшими годовыми процентами.

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


× 8 = сорок восемь

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>